ANÁLISIS DE RIESGO DE LOS CONTRATOS PPOP
Finalizar los contratos PPOP con los clientes puede ser un proceso estresante debido a los problemas que surgen por el camino.
POR PARTE DEL CLIENTE
El cliente solicitante no podrá reunirse directamente con el comerciante en este negocio. La razón principal por la que existe una cadena de intermediarios es que los miembros de los grupos comerciales no tienen tiempo ni interés en reunirse con todas las personas que sólo buscan información o que no cumplen los requisitos porque no tienen suficiente dinero o tienen instrumentos bancarios inútiles.
Si usted es un cliente cualificado, los intermediarios/corredores realmente conectados deberían poder ponerle en contacto con un grupo de negociación eficaz. No intente encontrar un operador por su cuenta: La mayoría de los denominados operadores del mundo financiero no se dedican a este tipo de operaciones y no están informados de su existencia. Los pocos operadores que lo están mantienen un perfil bajo y nunca hablarían con un cliente que no haya sido autorizado. De hecho, no pueden hacerlo hasta que el cliente supere el cumplimiento de la normativa internacional KYC (Know Your Customer). Cuando se trata de casos de incumplimiento, el problema suele estar en el lado del cliente. El cliente no cumple los requisitos por diversas razones: no tiene suficiente dinero, el banco es demasiado pequeño o está situado en el país equivocado, no puede mover sus fondos, etc.
Algunas de las razones más comunes por las que los clientes nunca pueden entrar en este tipo de operaciones son:
1. No tienen suficiente dinero o activos viables
2. No tienen el dinero en un banco aceptable
3. No tienen pleno control del dinero (o de los instrumentos bancarios)
4. No tienen una buena explicación del origen del dinero
5. No siguen el procedimiento exigido
6. No colaboran lo suficiente con el grupo de negociación
7. Retrasan la entrega de documentos o envían documentos falsos o no confirmados
8. No se puede confirmar su identidad
9. Están en la lista negra o son objeto de investigación.
Recuerde que el grupo comercial no tiene que dar ninguna explicación de por qué el cliente no pasa la autorización.
Los clientes que tienen menos dinero siempre se colocan los últimos en la cola. Un cliente con 100 millones de euros recibirá más atención que un cliente con 10 millones de euros. Los clientes que tengan activos distintos de efectivo o lingotes de oro en la cámara acorazada de un banco también se colocarán siempre los últimos en la cola, si es que son aceptados. Los activos distintos del efectivo o los lingotes de oro deben monetizarse para proporcionar efectivo a la cuenta de negociación. Es difícil para cualquier cliente asegurarse de que conoce a las personas adecuadas; esos pocos intermediarios y corredores que conocen el proceso y que trabajan con un grupo de negociación eficaz. Lo mejor que puede hacer es informarse y no dejarse seducir por quienes afirman que su programa le dará el mayor rendimiento. También debe ser paciente y confiar en el intermediario o corredor legítimo. No hay forma de que el cliente se reúna directamente con el grupo comercial antes de haber sido autorizado.
POR PARTE DEL CORREDOR Y DEL INTERMEDIARIO
Existe un mal uso común de términos como corredores, intermediarios y facilitadores. El hecho es que no se trata de términos oficiales en banca o finanzas, sino que se utilizan en grupos comerciales y en la comunicación entre ellos. Aunque un corredor o un intermediario pueda afirmar que está en contacto directo con una persona que lleva ese título, no es garantía de nada. Cualquier persona puede llamarse fraudulentamente operador, o titular de un compromiso, o lo que sea. Y como esas posiciones no pueden verificarse (en la primera etapa), esos títulos pueden carecer de sentido desde el punto de vista de los clientes.
Casi siempre hay una cadena de grupos de negociación, un corredor y un intermediario y un cliente. Esto se debe a dos razones:
En primer lugar, los grupos comerciales, los corredores y los intermediarios no están autorizados a solicitar; el cliente debe empezar por pedir información.
En segundo lugar, esto protege a todas las partes implicadas en el grupo comercial. Los corredores pueden trabajar a través de varios intermediarios, y viceversa. Una cadena de más de uno o dos intermediarios conectados directamente entre los dos Principales, en general, no es aceptable para algunos proveedores de programas. Un buen intermediario también debe cribar a los clientes potenciales, filtrando a los solicitantes más prometedores y, al mismo tiempo, recabando de ellos la documentación adecuada. De este modo, el grupo comercial recibe del corredor documentación viable.
Los riesgos o problemas más comunes con los que se puede encontrar un corredor, un intermediario o un facilitador en este negocio son:
– Pueden tener que investigar a docenas de clientes antes de encontrar un solicitante cualificado:
– Pueden descubrir que los activos del cliente son inviables tras semanas o meses de tramitación.
– Pueden tener dificultades para cualificarse con nuevos clientes porque no pueden mostrar ningún rendimiento pasado ni contratos anteriores debido a las estrictas leyes y a una Política de No Discreción. La relación con el cliente es sólo una cuestión de confianza en una fase temprana.
– Puede haber varios niveles para los intermediarios. El más cercano al grupo comercial (a veces llamado también facilitador) es la persona más importante. Esta persona debe tener un contacto directo con el grupo de negociación. Cualquier otro intermediario por debajo del facilitador tiene un valor inferior en la jerarquía. El
corredor y/o el intermediario pueden tener problemas para mostrar al cliente su nivel en la jerarquía en una fase temprana.
